Malina Casino - polityka AML/KYC

1. Cel i zakres dokumentu

Niniejszy dokument określa zasady stosowane przez Malina Casino w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (Anti-Money Laundering, AML) oraz weryfikacji tożsamości klientów (Know Your Customer, KYC). Polityka obowiązuje wszystkich użytkowników posiadających konto w serwisie i ma zastosowanie do wszelkich transakcji oraz aktywności prowadzonych za pośrednictwem platformy.

Celem wdrożonych procedur jest zapobieganie następującym zjawiskom:

• praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
• oszustwom finansowym i transakcjom o charakterze przestępczym,
• kradzieży tożsamości i nieautoryzowanemu korzystaniu z kont,
• innym działaniom naruszającym obowiązujące przepisy prawa.

Malina Casino stosuje podejście oparte na ocenie ryzyka (risk-based approach) zgodnie z wymogami wynikającymi z unijnych dyrektyw w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AMLD) oraz standardami organu licencyjnego.

2. Podstawa prawna

Procedury AML i KYC wdrożone przez Malina Casino opierają się w szczególności na następujących regulacjach:

• unijnych dyrektywach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu (kolejne edycje AMLD),
• wymogach Malta Gaming Authority (MGA) w zakresie identyfikacji klientów i monitorowania transakcji,
• zaleceniach Grupy Specjalnej ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy (FATF),
• przepisach o ochronie danych osobowych, w tym Rozporządzeniu (UE) 2016/679 (RODO/GDPR).

Malina Casino jest zobowiązane do przestrzegania powyższych regulacji jako podmiot działający w sektorze hazardu online, klasyfikowanym jako branża podwyższonego ryzyka w kontekście AML.

3. Procedura weryfikacji tożsamości (KYC)

3.1. Obowiązek weryfikacji

Każdy użytkownik jest zobowiązany do przejścia procedury weryfikacji tożsamości przed dokonaniem wypłaty środków lub w przypadku, gdy aktywność na koncie spełnia kryteria wymagające dodatkowej weryfikacji. Malina Casino zastrzega sobie prawo do żądania dokumentów weryfikacyjnych na każdym etapie korzystania z serwisu.

3.2. Wymagane dokumenty

W ramach procedury KYC użytkownik może zostać zobowiązany do przedłożenia następujących dokumentów:

• Kategoria dokumentu: potwierdzenie tożsamości
  Przykłady akceptowanych dokumentów: dowód osobisty, paszport, prawo jazdy z fotografią.

• Kategoria dokumentu: potwierdzenie adresu zamieszkania
  Przykłady akceptowanych dokumentów: rachunek za media, wyciąg bankowy (nie starszy niż 3 miesiące).

• Kategoria dokumentu: potwierdzenie metody płatności
  Przykłady akceptowanych dokumentów: skan karty płatniczej (z zasłoniętymi środkowymi cyframi), zrzut ekranu z konta.

• Kategoria dokumentu: źródło pochodzenia środków
  Przykłady akceptowanych dokumentów: zaświadczenie o dochodach, wyciąg bankowy, dokumenty potwierdzające majątek.

Malina Casino może zażądać dodatkowych dokumentów w przypadku użytkowników zakwalifikowanych jako klienci wysokiego ryzyka, w tym dokumentacji potwierdzającej źródło majątku (Source of Wealth).

3.3. Weryfikacja wieku

Korzystanie z serwisu jest dozwolone wyłącznie osobom pełnoletnim. Wiek użytkownika podlega weryfikacji w ramach procedury KYC. W przypadku braku możliwości potwierdzenia pełnoletności konto zostaje zablokowane do czasu dostarczenia stosownych dokumentów lub trwale zamknięte.

3.4. Czas realizacji weryfikacji

Malina Casino dokłada starań, aby proces weryfikacji dokumentów przebiegał sprawnie. Czas rozpatrzenia przesłanych dokumentów może wynosić od kilku godzin do kilku dni roboczych, w zależności od kompletności i czytelności dostarczonych materiałów. W przypadku niekompletnych lub nieczytelnych dokumentów użytkownik zostanie poinformowany o konieczności ich uzupełnienia.

4. Procedury AML - monitorowanie transakcji

4.1. Bieżący monitoring

Malina Casino prowadzi bieżący monitoring aktywności na kontach użytkowników oraz realizowanych transakcji. Celem monitoringu jest wykrywanie wzorców wskazujących na potencjalne działania niezgodne z prawem, w tym między innymi:

• rozbijania dużych kwot na wiele mniejszych transakcji (tzw. smurfing),
• transferu środków między kontami graczy w sposób nieuzasadniony charakterem gry (tzw. chip-dumping),
• nagłych i nieuzasadnionych zmian w poziomie aktywności lub wartości transakcji,
• korzystania z konta przez osoby inne niż zarejestrowany użytkownik.

4.2. Transakcje podejrzane i raportowanie

W przypadku wykrycia transakcji lub wzorców aktywności uznanych za podejrzane Malina Casino jest zobowiązane do:

• wstrzymania realizacji transakcji do czasu wyjaśnienia okoliczności,
• przeprowadzenia wewnętrznego postępowania wyjaśniającego,
• zgłoszenia podejrzanej transakcji właściwym organom regulacyjnym lub organom ścigania, jeżeli wymagają tego obowiązujące przepisy prawa.

Malina Casino nie informuje użytkownika o fakcie złożenia zgłoszenia podejrzanej transakcji (tzw. tipping-off), jeżeli obowiązek zachowania poufności wynika z przepisów prawa.

4.3. Przechowywanie dokumentacji

Dokumentacja KYC, logi transakcyjne oraz zgłoszenia dotyczące podejrzanych operacji są przechowywane przez okres co najmniej pięciu lat od daty zakończenia relacji z użytkownikiem lub od daty przeprowadzenia transakcji, zgodnie z wymogami regulacyjnymi. Dane są udostępniane właściwym organom na ich żądanie.

5. Obowiązki użytkownika

Użytkownik korzystający z serwisu Malina Casino jest zobowiązany do:

• podawania wyłącznie prawdziwych, aktualnych i kompletnych danych osobowych podczas rejestracji i w trakcie procedury weryfikacji,
• niezwłocznego informowania Malina Casino o wszelkich zmianach danych osobowych,
• korzystania z konta wyłącznie we własnym imieniu i na własny rachunek,
• niepodejmowania działań mających na celu obejście procedur AML/KYC,
• dostarczania wymaganych dokumentów w terminie wskazanym przez Malina Casino.

Niedopełnienie powyższych obowiązków może skutkować zawieszeniem lub trwałym zamknięciem konta oraz wstrzymaniem wypłaty środków do czasu wyjaśnienia okoliczności.

6. Konsekwencje naruszenia polityki

W przypadku stwierdzenia naruszenia niniejszej polityki lub uzasadnionego podejrzenia działań niezgodnych z prawem Malina Casino zastrzega sobie prawo do:

• natychmiastowego zawieszenia konta użytkownika,
• wstrzymania realizacji transakcji i wypłat,
• trwałego zamknięcia konta,
• przekazania informacji o użytkowniku właściwym organom regulacyjnym lub organom ścigania.

7. Ochrona danych osobowych

Dane osobowe gromadzone w ramach procedur KYC i AML są przetwarzane zgodnie z obowiązującymi przepisami o ochronie danych osobowych, w tym z RODO. Szczegółowe zasady przetwarzania danych osobowych określa odrębna Polityka prywatności dostępna w serwisie Malina Casino. Dane są przetwarzane wyłącznie w celach weryfikacyjnych, compliance oraz w zakresie wymaganym przez obowiązujące przepisy prawa.

8. Zmiany polityki

Malina Casino zastrzega sobie prawo do wprowadzania zmian w niniejszej polityce w dowolnym czasie, w szczególności w związku ze zmianami przepisów prawa lub wymogów regulacyjnych. Aktualna wersja dokumentu jest dostępna w serwisie. Dalsze korzystanie z serwisu po opublikowaniu zmian jest równoznaczne z ich akceptacją.